Recientemente, trabajamos dos casos muy similares. Ambos habían resultado heridos en un accidente automovilístico, ambos tenían facturas médicas superiores a $50,000 USD, y en ambos casos, el conductor culpable solo tenía $20,000 en cobertura de responsabilidad civil; El mínimo permitido en Massachusetts. Sin embargo, al final de cada caso, un cliente se quedó con miles en facturas médicas, mientras que el otro tenía todas sus facturas cubiertas por una combinación de seguro del conductor culpable y su propio seguro automovilístico. ¿Por qué estos casos similares tuvieron resultados muy diferentes? Porque estos clientes habían comprado diferentes cantidades de cobertura automovilístico con seguro insuficiente para sus propias pólizas.

El primer cliente compró solo el mínimo de $20,000 USD en cobertura de seguro insuficiente para su propia póliza. Entonces, incluso después de hacer que las compañías de seguros (tanto de nuestro cliente como del conductor culpable) hicieran todo lo que estaban legalmente obligados a hacer, ella todavía tenía facturas médicas sin pagar y salarios perdidos. Cuando nuestro cliente vio la carga que le quedaba, sacudió la cabeza y dijo: "¡Pero como va a ser si tengo cobertura total?"

A contrario de lo que piensa la mayoría de personas, la cobertura total no significa que tenga la mayor cobertura de seguro que pueda tener para todas las circunstancias… más bien simplemente significa que tiene una cobertura integral y de colisión además de la cobertura de responsabilidad civil. Las coberturas completas y de colisión se relacionan con daños a su vehículo. Las personas a menudo se confunden y creen erróneamente que si tienen "cobertura total" están completamente protegidas de daños personales debido ​​por otros y esto no es necesariamente cierto. Para proporcionar un cierto nivel de protección contra daños por lesiones debido a un vehículo “con seguro insuficiente”, debe comprar suficiente “cobertura con seguro insuficiente” en su propia póliza. Y la cantidad que compre debe exceder los límites de responsabilidad de la persona que causó sus lesiones.

Nuestro segundo cliente hizo exactamente eso cuando aumentó su cobertura de motorista con seguro insuficiente a $100,000 USD. Debido a que tenía esta cobertura, pudimos hacer que su compañía de seguros pagara todas las facturas médicas restantes y más todavía. Ella recaudó los límites de responsabilidad mínima de $20,000 USD del conductor culpable y otros $80,000 (para un total de los $100,000 USD en límites de seguro insuficiente que compró) de su propia compañía de seguros. Casos muy similares, lesiones similares, pero asentamientos dramáticamente diferentes.

Tener tanta cobertura parece que debería ser mucho más costoso. Pero no lo es. Las compañías de seguros no quieren que sepas que una vez que tengas cobertura, aumentar esas coberturas generalmente aumenta tus primas en una cantidad muy modesta. Podría pasar de tener $20,000 USD en cobertura de automovilista con seguro insuficiente a tener $100,000 USD en cobertura, con solo un pequeño aumento en su prima anual. Casi siempre vale la pena hacerlo.

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